Концентрация и централизация банковского капитала. Банковские монополии

Укрупнение банков происходит путем концентрации и централизации.

Концентрация означает укрупнение банков путем увеличения размера собственного капитала за счет банковской прибыли и роста на основе этого количества их отделений, привлеченного капитала и активных операций. Например, Барклейс бэнк — крупнейший английский банк — за 1953—1965 гг., не поглощая других банков, увеличил собственный капитал на 67 млн. ф. ст. и число отделений в Англии и Уэльсе на 375, в результате чего его вклады и активы возросли более чем на 800 млн. ф. ст.

Централизация означает укрупнение банков путем поглощения или присоединения других банков. Первый путь называется открытой централизацией, а второй — скрытой централизацией. Открытая централизация заключается в том, что крупный банк поглощает меньший; причем капитал, филиалы, вклады и активы мень-шего банка переходят к крупному банку. Новый банк обычно сохраняет название поглотившего банка. Например, Барклейс бэнк поглотил с 90-х годов несколько десятков банков и не изменил своего наименования. Часто новый банк включает и свое название и наименование поглощенного банка с тем, чтобы сохранить полностью его клиентуру. Так, в США третий по размеру Чейз нейшнл бэнк поглотил в 1955 г. менее крупный Бэнк оф Манхэттен и стал именоваться Чейз Манхэттен бэнк.

Процесс открытой централизации находит отражение в данных официальной банковской статистики. В Англии, где преобладает открытая централизация банков, статистика констатирует бурный процесс ее осуществления. В 1900 г. в Англии и Уэльсе было 77 акционерных банков с 3757 отделениями и 587 млн. ф. ст. суммой вкладов, а к началу 1966 г. осталось 14 акционерных банков с числом отделений более 12 000 и 9,5 млрд. ф. ст. суммой вкладов. В 1900 г. на один банк приходилось 49 отделений и менее 8 млн. ф. ст. вкладов, а в начале 1966 г. — 857 отделений и 680 млн. ф. ст. или в неизменных ценах 1900 г. — 170 млн. ф. ст. вкладов. Пять крупнейших банков охватывали в 1900 г. около 27% вкладов и отделений всех банков Англии и Уэльса, а в начале 1966 г.— почти 90% вкладов и отделений.

Скрытая централизация банков, преобладающая в США, означает присоединение к крупному банку менее крупного путем превращения последнего в дочерний банк, скупки контрольного пакета акций. Это так называемая система участия.

Преобладание скрытой формы концентрации банков в США объясняется антитрестовским законодательством, запрещающим повсеместно банкам иметь филиалы за пределами штата, в некоторых штатах (Нью-Йорк)—за пределами города и пригородных районов, а в отдельных штатах (Иллинойс, Техас) — ив пределах города. Поэтому крупнейший нью-йоркский банк Чейз Ман- хэттен имел в начале 1967 г. всего 140 отделений (правда, он располагает 4000 банками-корреспондентами в различных штатах, большая часть которых скрыто контролируется им).

Концентрация и централизация банков в США на первый взгляд отстает от английской. Пять крупнейших американских коммерческих банков составляли в начале 1967 г. всего 17% вкладов всех коммерческих банков США. В то же время некоторые частные подсчеты американских прогрессивных экономистов, учитывающих скрытую централизацию, неравноправные корреспондентские отношения, банковские холдинг-компани и личную унию, показывают, что лишь одна финансовая группа Морганов контролировала банки, охватывающие свыше 25% вкладов коммерческих банков.

Банковские монополии выступают в следующих формах: банковские картели, банковские консорциумы или синдикаты, банковские тресты и банковские концерны или группы.

Банковские картели, охватывающие почти все банки отдельных капиталистических стран, не лишают этих банков самостоятельности, но предусматривают соглашение о единой «цене капитала» — ссудном проценте по однотипным вкладам и ссудам, о единой политике в отношении заработной платы служащих и т. п. Главную роль в картеле играют крупнейшие банки.

Банковские консорциумы или синдикаты означают временное соглашение между банками о размещении крупных выпусков ценных бумаг. Эти консорциумы иногда имеют международный характер.

Банковские тресты представляют собой гигантские акционерные коммерческие банки, образовавшиеся в результате слияния многих банков, полностью лишившихся самостоятельности. Например, в Англии к ним относится «большая пятерка» банков, возглавляемая Барклейс и Мидленд бэнк, в ФРГ — три гросс-банка во главе с Немецким банком, в США — Чейз Манхэттен бэнк, Банк Америки и т. п.

Более высокой формой банковских монополий является банковский концерн или группа. Банковский концерн включает группу банков, объединенных под руководством одного банка, владеющего путем системы участия контрольными пакетами акций многих формально не зависимых, но входящих в группу банков. В качестве примера можно привести концерн Моргана, негласно контролирующий большое число банков в США, и калифорнийскую группу Банка Америки, к которой относится, кроме самого банка с вкладами на сумму около 15 млрд. долл., связанная с ним холдинг-комиани Вестерн банккорпорейшн, владеющая контрольными пакетами акций 24 банков с вкладами 6,2 млрд. долл.

Огромная концентрация и централизация банков, ведущая к господству монополий в банковском деле, отнюдь не исключает, а обостряет конкуренцию между банками, придает ей грандиозные размеры. Так как картельные соглашения не охватывают значительной части операций банка, то конкурентная борьба вокруг этих операций приобретает ожесточенный характер. Кроме того, в борьбе за клиентуру крупнейшие банки нарушают картельные соглашения, тайком увеличивая проценты по вкладам и уменьшая проценты по ссудам.