Рубрика: Экономика СССР

Функции и формы капиталистического кредита

Капиталистический кредит — это реальное движение ссудного капитала.

Он выполняет следующие функции:

  • мобилизует на основе возвратности и обычно с уплатой процента денежные средства, превращающиеся в источник капиталистического кредита
  • предоставляет средства в денежной и товарной форме капиталистам-заемщикам нa началах возвратности с уплатой процентов
  • создает кредитные деньги в виде векселей, чеков и банкнот

Капиталистический кредит выступает в двух основных формах — коммерческого и банкирского. Коммерческий кредит — ссуда капитала в товарной форме, банкирский кредит — ссуда капитала в денежной форме.

Коммерческий кредит предоставляется функционирующими капиталистами друг другу. Целью такого кредита является ускорение реализации товара и извлечение таким путем средней прибыли (точнее предпринимательского дохода).

Границами коммерческого кредита служат размеры капитала кредитующего функционирующего капиталиста. В связи с этим возникает необходимость в дополнении его банкирским кредитом, границы которого гораздо шире, так как главными его источниками являются привлеченные средства. Кроме того, коммерческий кредит может предоставляться лишь тем функционирующим капиталистам, которые нуждаются в данном товаре, а банкирский кредит— любым капиталистам.

Банкирский кредит выдается ссудными капиталистами (главным образом банками) функционирующим капиталистам в денежной форме. Целью этого кредита является получение процента.

Документом коммерческого кредита выступает частный коммерческий вексель Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель представляет собой абстрактное (т. е. без указания объекта кредита) обязательство заемщика об уплате кредитору через установленный срок определенной денежной суммы.

Сумма, проставленная на векселе, называется валютой векселя. Если товар продается в кредит, то на векселе указывается сумма, равная цене проданного товара, включая проценты с этой суммы.

Переводный вексель, или тратта, имеет форму приказа («Уплатите») и выписывается не заемщиком, а кредитором-поставщиком (трассантом), предлагающим заемщику-покупателю (трассату) уплатить третьему лицу (ремитенту) в установленный срок определенную сумму денег. Подпись трассата на векселе, означающая согласие оплатить вексель, называется коммерческим акцептом.

Вследствие абстрактности векселя и невозможности выяснить обстоятельства его зарождения, часто появляются векселя, имеющие нетоварное происхождение. К ним относятся:

  1. финансовые векселя, возникающие из ссуды денежного капитала
  2. дружеские векселя, возникающие без ссуды товаров или денег (эти векселя выписываются друг другу двумя лицами на одинаковую сумму для того, чтобы они были учтены в банке)
  3. бронзовые векселя, выданные или заведомо некредитоспособными лицами, или за подписью вымышленного лица

Коммерческий вексель считается особенно надежным, если на нем есть гарантийная надпись банка — банковский акцепт. Учетный процент по таким векселям ниже, чем по обычным коммерческим векселям. Учет векселей в банке означает перерастание коммерческого кредита в банкирский. Ссуда капитала в товарной форме превращается в ссуду капитала в денежной форме.

Учет векселя заключается в том, что банк покупает вексель до истечения его срока по цене, равной валюте векселя, за вычетом процентов. Например, владелец кожевенного завода, предоставивший обувному фабриканту в ссуду кожу на сумму 100 000 долл. на 6 месяцев из 5% и получивший вексель на 102 500 долл., включая проценты 2500 долл., продает вексель банку за 100 000 долл. (т. е. происходит вычет, или учет банком 2500 долл.). Эта обычная при капитализме сделка подтверждает, что процент не был целью коммерческого кредита, потому что продавец (в данном примере заводчик) легко отказался от процентов в пользу банка. С другой стороны, учет векселя является ссудой капитала покупателю (фабриканту). В конечном счете банк предоставляет покупателю— обувному фабриканту денежный капитал, необходимый для покупки кожи, за что и получает с него процент. Кожевенный же заводчик добился своей цели: он реализовал кожу за наличные и получил среднюю промышленную прибыль.

Банкирский кредит может быть ссудой денег или ссудой капитала. Ссуда денег представляет собой ссуду денежного капитала в том случае, если он необходим заемщику для оплаты долгов, в частности в периоды кризисов. При этом полученные в кредит деньги выполняют для заемщика функцию средства платежа.

Ссуда капитала означает ссуду денежного капитала, необходимого заемщику для покупки средств производства. Здесь полученные в кредит деньги выполняют для заемщика функцию средства обращения, с которой начинается денежная фигура кругооборота промышленного капитала.

Ссуда капитала имеет в свою очередь две формы: ссуда для вложения в основной капитал (долгосрочная) и ссуда для приобретения оборотного капитала (краткосрочная). В зависимости от этого и документы кредита различны.

Документом ссуды капитала в долгосрочной форме служат облигации займа промышленного предприятия. Способ их погашения соответствует способу возмещения основного капитала — они погашаются частями (тиражами) в течение многих лет. Документом ссуды капитала в краткосрочной форме является вексель, погашаемый в один црием, что соответствует способу возмещения оборотного капитала.

В эпоху империализма все большее значение по сравнению с коммерческим кредитом приобретает банкирский кредит, а в сфере банкирского кредита — долгосрочный кредит — ссуда основного капитала.

Кроме того, в кредитной практике различают специальные виды кредитов: ипотечный, потребительский, кооперативный, государственный, коммунальный и международный. Все они сводятся к ссуде капитала в товарной или денежной форме.

Ипотечный кредит представляет собой долгосрочную ссуду капитала в денежной форме (т. е. банкирский кредит), выдаваемую банками, другими кредитными учреждениями и отдельными лицами под залог земли, зданий и кораблей (корабельный кредит). Долговой документ, передаваемый заемщиком кредитору, называется закладной или ипотекой. Ипотечный кредит подразделяется на сельскохозяйственный и городской. Основная масса сельскохозяйственного ипотечного кредита, предоставляемого крупным фермерам, укрепляет их экономику, но содействует разорению мелких фермеров и ставит сельское хозяйство в зависимость от финансовой олигархии.

Городской ипотечный кредит в большей части (в США на 75%) является долгосрочным потребительским кредитом, выдаваемым на кабальных условиях на строительство или покупку в рассрочку небольших, главным образом одноквартирных, жилых домов. Это — смешанная форма ипотечного и потребительского кредита. Такой кредит ставит рабочий класс и мелкую буржуазию и в жилищном вопросе в зависимость от финансового капитала. Остальная часть городского ипотечного кредита идет на кредитование владельцев домов и зданий торгово-промышленного назначения.

Потребительский кредит в широком смысле слова включает долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредиты. В США по долгосрочному потребительскому кредиту остаток составлял на начало 1966 г. 213 млрд. долл., среднесрочному — 69 млрд. долл. и краткосрочному — 19 млрд. долл.

Потребительский кредит в узком смысле слова подразделяется на среднесрочное кредитование дорогостоящих предметов потребления путем продажи их в рассрочку и краткосрочное кредитование предметов потребления с погашением ссуды в один прием. Внешне этот кредит аналогичен коммерческому, так как предоставляется в товарной форме. Но экономические отношения здесь не между двумя функционирующими капиталистами, а между функционирующими капиталистами и конечным потребителем.

Разновидностью кредита является кооперативный кредит, заключающийся в кредитовании кредитными кооперативами своих членов — мелких производителей на производственные, а иногда и потребительские цели, а также кредитовании кооперативными банками кооперативных организаций.

Государственный кредит означает кредитование капиталистического государства банками и сберегательными кассами за счет средств вкладчиков главным образом на военные цели. Документами государственного кредита являются облигации государственных займов и казначейские векселя.

В эпоху общего кризиса капитализма государственные долги достигают огромной величины, что объясняется хронической дефицитностью бюджетов капиталистических стран. В результате первой мировой войны, мирового экономического кризиса 1929— 1933 гг., второй мировой войны, государственного экспорта капитала после нее, гонки вооружений, военных расходов за рубежом, субсидий в интересах монополий и особенно расходов в связи с интервенциями в Корее и Вьетнаме государственный долг США возрос с 1,2 млрд. долл. в июне 1916 г. до 330 млрд. долл. в начале 1967 г., или в 130 раз (в сопоставимых ценах). Государственный долг Англии увеличился с 650 млн. ф. ст. в марте 1914 г. до 31 млрд. ф. ст. в начале 1967 г., т. е. в 12 раз (в сопоставимых ценах).

Государственный кредит ведет к перераспределению национального дохода в пользу монополистического капитала, получающего за счет вырученных государством средств выгодные казенные заказы и большие проценты по займам. Рост государственного кредита является формой проявления усиления паразитизма и загнивания капитализма, так как он означает рост слоя рантье, и средства, вырученные от реализации государственных займов, используются непроизводительно главным образом на цели милитаризма.

Государственный кредит в империалистических странах — одно из проявлений государственно-монополистического капитализма.

Международный кредит осуществляется в том случае, если кредитор и должник являются резидентами или правительствами разных стран.

Компартии крупнейших капиталистических стран (США, Франции, ФРГ и Италии), где имеются значительные массы мелких производителей (крестьян и ремесленников) и мелких торговцев, выдвигают требования государственной поддержки этих слоев населения дешевым кредитом и в первую очередь через кредитную кооперацию. Они требуют также снижения процентов и улучшения других условий потребительского кредита, которым пользуются значительные слои трудящихся.

Comments are closed .